Sigorta poliçesi, bir şey olana kadar dikkatle okunmayan bir belgedir. Eskişehir'de sigorta uyuşmazlıkları genellikle o an geldiğinde başlar: D-200'de hasar gören bir aracın kasko talebinin reddi, organize sanayi bölgesindeki bir tesiste çıkan yangından sonra makine ve stok hasarının eksik ödenmesi, kış aylarında donan tesisat nedeniyle su basan bir öğrenci evi, ya da kredi bağlantılı hayat sigortasında hastalık beyanının sorgulanması. Gezici Hukuk ve Danışmanlık olarak Eskişehir'de sigortalıların ve zarar görenlerin sigorta şirketlerine karşı taleplerini takip ediyoruz.
Önce Poliçe: Teminat Kapsamı ve İstisnalar
Bir talebin reddedilip reddedilmeyeceği çoğu zaman poliçenin özel şartlarında yazılıdır. Kasko poliçesinde alkollü araç kullanımı, ehliyetsiz sürücü ya da aracın ticari amaçla kullanılması gibi hâllerde teminat dışı kalma kuralları; işyeri sigortasında yangın, sel ve hırsızlık teminatlarının ayrı ayrı belirlenmesi; konut sigortasında eşya ve bina değerlerinin gerçeğe uygun beyanı belirleyici olur. Sigorta bedelinin gerçek değerin altında belirlendiği eksik sigorta hâlinde, tazminat oransal olarak indirilir. Bu nedenle uyuşmazlık başlamadan önce poliçenin ve genel şartların birlikte okunması gerekir.
İhbar ve Başvuru Süreci
Hasar meydana geldiğinde sigortalının durumu gecikmeksizin sigorta şirketine bildirmesi ve zararı azaltmak için makul önlemleri alması gerekir. Hasar yerinin fotoğraflanması, polis veya itfaiye raporu alınması ve eksper incelemesinden önce hasarlı malların atılmaması önemlidir. Sigorta şirketi eksper raporu ve belgeler tamamlandıktan sonra ödeme yapar; Türk Ticaret Kanunu sigortacıya belgelerin tamamlanmasından sonra sınırlı bir inceleme ve ödeme süresi tanır, bu süre aşıldığında temerrüt faizi gündeme gelir.
Sigorta Tahkim Komisyonu ve Mahkeme
Sigorta şirketi talebi reddederse ya da eksik öderse, sigortalı ve zarar gören Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilir. Komisyona üye şirketlere karşı başvurular dosya üzerinden incelenir ve çoğu zaman mahkemeye göre daha kısa sürede sonuçlanır. Komisyona başvurmadan önce şirkete yazılı başvuru yapılmış olması gerekir. Mahkeme yolu tercih edilirse sigorta sözleşmesinden doğan davalar kural olarak ticari dava niteliğindedir ve Eskişehir asliye ticaret mahkemesinde görülür; tüketici sıfatıyla yapılan sigorta sözleşmelerinde ise tüketici mahkemesi görevli olabilir. Konusu para olan ticari davalarda dava öncesi arabuluculuk da gündeme gelir.
Eskişehir'de Öne Çıkan Sigorta Konuları
- DASK ve deprem riski: Zorunlu deprem sigortası olmayan konutlarda hasarın karşılanmaması; DASK limitini aşan zararlar için isteğe bağlı konut sigortasının rolü.
- İşyeri ve makine kırılması: Sanayi tesislerinde üretim makinelerinin arızası, kâr kaybı teminatı ve eksper değerlemesine itiraz.
- Tarım sigortaları: Kırsal ilçelerde dolu, don ve kuraklık nedeniyle ürün kayıplarında TARSİM kapsamındaki uyuşmazlıklar.
- Hayat ve sağlık sigortası: Kredi kullanırken yapılan hayat sigortalarında önceden var olan hastalık iddiasıyla ödeme reddi; özel sağlık sigortasında tedavi masraflarının kapsam dışı sayılması.
Rücu Davaları
Sigorta şirketi, sigortalısına ödediği tazminatı zarara yol açan kişiden geri isteyebilir. Eskişehir'de sık görülen bir örnek, üst kattaki daireden gelen su sızıntısı nedeniyle alt kattaki konutun sigortacısının, üst kat malikine karşı rücu davası açmasıdır. Trafik sigortacısı da alkollü ya da ehliyetsiz sürücüye ödediği tazminatı rücu edebilir. Rücu davasında davalının kusuru ve ödenen tazminatın gerçek zararla uyumu ayrıca tartışılabilir.
Sorular
Eksper raporuna katılmıyorum; ne yapabilirim?
Rapora yazılı olarak itiraz edebilir, bağımsız bir eksper görüşü alabilirsiniz. Uyuşmazlık sürerse Sigorta Tahkim Komisyonu ya da mahkeme, bilirkişi incelemesiyle zararı yeniden belirler.
İş Kazası, Sorumluluk ve Mesleki Sigortalar
Eskişehir'in sanayi yapısı, işverenlerin ve serbest meslek sahiplerinin sorumluluk sigortalarını da önemli kılar. İşveren mali sorumluluk sigortası, iş kazası nedeniyle işverenden talep edilen tazminatların bir kısmını poliçe limitleri dahilinde karşılayabilir; ancak işverenin ağır kusuru, iş sağlığı ve güvenliği önlemlerinin hiç alınmaması gibi hâllerde teminat dışı kalma maddeleri tartışma yaratır. Hekimler için zorunlu mesleki sorumluluk sigortası, malpraktis iddialarında tazminatın bir kısmını üstlenir. Mühendislik, inşaat ve yapı denetim firmalarının sorumluluk sigortaları da benzer şekilde işler.
Sorumluluk sigortalarında zarar gören, kural olarak doğrudan sigortacıya karşı da talepte bulunabilir. Ancak poliçedeki zamanaşımı, ihbar ve limit kuralları dosyadan dosyaya değişir. Eskişehir'de bir tesiste yangın ya da patlama sonrası hem işyeri sigortası hem sorumluluk sigortası hem de çalışanların SGK hakları aynı anda gündeme geldiğinde, hangi poliçenin hangi zararı karşılayacağının sırasıyla belirlenmesi gerekir. Aksi hâlde bir sigortacının ödediği tutar, diğerine yöneltilecek talepten mahsup edilir ve hak kaybı yaşanabilir.
Kaskom var ama karşı taraf kusurlu; hangi sigortaya başvurmalıyım?
Aracınızın hasarını kendi kaskonuzdan karşılatabilir, kasko şirketinin karşı tarafın trafik sigortasına rücu etmesini bekleyebilirsiniz. Değer kaybı ve kasko kapsamı dışındaki zararlar için ise doğrudan karşı aracın trafik sigortasına başvurulur. Eskişehir'de hasar dosyası açarken iki yolun birbirini nasıl etkileyeceği, özellikle hasarsızlık indirimi bakımından, önceden hesaplanmalıdır.
Eskişehir'de sigorta şirketiyle bir uyuşmazlık yaşıyorsanız, poliçe ve yazışmalarınızla birlikte Gezici Hukuk ve Danışmanlık ile görüşebilirsiniz.
